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一、基金背景

1、基金解釋：我們現在提到的基金主要是指證券投資基金，也就是指通過發售基金份額募集資金形成獨立的基金財產，由基金管理人管理、基金托管人托管，以資產組合方式進行證券投資，基金份額持有人按其所持份額享受收益和承擔風險的投資工具。（名詞解釋引用：百度詞條）

2、基金分類：

根據運作方式可以分為開放式基金和封閉式基金

開放式基金（Open-end Funds）:又稱共同基金,是指基金發起人在設立基金時，基金單位或者股份總規模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構買基金使得基金資產和規模由此相應的增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現金使得基金資產和規模相應的減少。

封閉式基金(Closed-end Funds)：封閉式基金規模不可變，且都有明確存續期限，在此期限內已發行的基金份額無法被贖回，投資資金只能通過證券經紀商二級市場進行競價交易。值得注意的是，封閉式基金也有開放的時候，一般開放時間是1周，而封閉時間是1年。在開放的時候，投資者可以進行提出和投入。

根據投資對象不同可以分為指數型、股票型、債券型、貨幣型基金。

指數基金（Exchange Traded Fund）：是指封閉式基金的指數，也就是我們平時說的ETF，它是模擬指數走勢的一種特殊基金,在交易所里面它的確買賣和一般的股票一樣,可以隨意買賣。它克服了封閉式基金和開放式基金的缺點，同時集兩者的優點于一身。指數基金也是股神巴菲特最推崇的一種基金類型，關于指數基金他曾說過一句最著名的話，“買只指數基金，然后努力工作！”指數基金風險性最低，相對穩定，且出現虧損可能性極低。運作上，它比其他開放式基金具有更有效規避非系統風險、交易費用低廉、延遲納稅、監控投入少和操作簡便的特點。

股票基金：是指投資于股票市場的基金,屬于主動式投資的管理型基金。相對其他幾類基金類型而言收益較高，風險較大。但對股票市場而言，還是具有分散風險、低費用的特點。另外，與股票市場相比，投資者投資股票基金，還擁有成本上的相對優勢，降低投資成本，提高投資效益，獲得規模效益的好處。

債券基金：以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產品收益比較穩定，又被稱為“固定收益基金”（名詞解釋引用：百度詞條）。與其他類型基金相比，債券基金風險低，但回報率也不高（僅次于貨幣基金）。

貨幣基金：屬于開放式基金。貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，區別于其他開放式基金，具有“準儲蓄”的特征。例如，生活中我們常見“余額寶”就屬于貨幣基金。衡量貨幣基金表現好壞的標準是收益率，這與其它基金以凈資產價值增值獲利不同。貨幣型基金流動性好、資本安全性高。投資者可以不受到時間限制隨意轉入轉出。

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